栏目导航

news

汽车资讯

主页 > 汽车资讯 >

汽车金融危机四伏泛钛客科技仍有办法解决

发布日期:2021-07-18 08:51   来源:未知   阅读:

  泛钛客科技的汽车金融解决方案切实解决了传统风控手段效率低下、系统功能滞后、反欺诈能力弱等痛点。泛钛客科技通过客户基本信息、公安信息、行业信息等数据,结合人工智能技术构建客户画像,进行信用风险评估;再通过知识图谱技术构建关联关系,实现多种欺诈风险的排查,有效识别团伙欺诈、车辆欺诈、渠道欺诈、个人信用欺诈等。

  在2021上半年,美联储曾报道美国金融机构新开设的账户中至少有0.3%-0.6%是合成身份,即虚假账户;而在一些贷方机构中这个比例更是高达2.7%。香港内部精准六肖王,这种合成身份属于合成欺诈,“合成欺诈”与“信用清洗”是两种近期常见的新型诈骗手段,特别是对汽车金融行业造成威胁。在今年,根据Equifax Data and Analytics 的数据显示,美国汽车贷款业务中有456,000 个账户被识别出是潜在的合成欺诈,这相当于每个汽车贷方平均持有4,000 个虚假账户,其造成的损失不容小觑。

  合成欺诈是一种复杂的身份盗用手段,现阶段在美国比较多见,是指欺诈者将被盗的社会安全号码(SSN)和虚假信息(姓名、地址、出生日期、电话)结合起来以创建虚假身份。这是目前最难监控和识别的欺诈手段之一,欺诈者会花费数年时间建立良好信用,最后在关键点出局,也就是实施诈骗。目前合成欺诈是美国增长最快的金融犯罪类型,这种类型的欺诈者往往非常有耐心,在伪装期间努力营造出一个有稳定工作、有美满家庭的普通人形象,甚至会创建社交媒体来发布个人动态,这种“正常”的生活状态很难会引起审查员的注意。

  我们再来了解下信用清洗。信用清洗是指欺诈者在办理贷款业务时,声称自己是身份欺诈的受害者,以便从信用报告中删除索赔并提高信用评分的过程。不仅是有目的的欺诈者,普通消费者在陷入财务困难时也可能会声称身份被盗,以此消除无力偿还的债务。这种诈骗手段近期的增长的势头强劲,与疫情造成的经济动荡密不可分。

  欺诈风险其实一直是汽车金融市场最大的痛点之一,仅在美国,2019年与汽车贷款发放相关的欺诈就高达70亿美元。随着近几年我国汽车金融市场逐步扩张,在国内经济迅猛发展以及消费政策的刺激下,国内市场对购车、用车以及置换的需求量非常可观。与此同时,骗车骗贷也逐步形成了一条黑色产业链,在国内常见的欺诈手段就有不良中介欺诈、经销商欺诈、多头借贷、团伙集中购车诈骗、连桥交易等。由此可见,在享受汽车金融崛起带来红利的同时,如何有效降低欺诈风险,安全、稳步的持续发展,是目前汽车金融市场参与主体需要重点攻克的方向。

  就国内市场而言,个人消费者的征信系统远不及发达国家的完善,大部分客户的征信数据是缺失的,再加上传统汽车金融公司更多是依赖于贷前人工审核,例如申请人资料审核、电话审核、家访等。这种方式的局限性也很明显,其一是运营成本过高,需要大量的人力进行审核;其二是审核结果并不是百分百靠谱的,容易受到审查员个人资质、能力与情绪的影响;最后是效率问题,每个人每天固定审核的单子数量是有限的。此外,最大的痛点是人工审核的盲点较多,无法有效识别像合成欺诈、团伙欺诈、连桥交易等难度较高的欺诈手段。

  那么,汽车金融的参与方要如何有效降低欺诈风险呢?数字化转型仍是最有力的解决方法。目前,针对行业的痛点问题,国内的一些前沿技术公司基于大数据、人工智能、机器学习等技术,切入汽车金融风控场景,将传统线下的业务流程搬到线上,为资金方、资产方、助贷机构、渠道方提供支持。

  其中,泛钛客科技的汽车金融解决方案切实解决了传统风控手段效率低下、系统功能滞后、反欺诈能力弱等痛点。泛钛客科技通过客户基本信息、公安信息、行业信息等数据,结合人工智能技术构建客户画像,进行信用风险评估;再通过知识图谱技术构建关联关系,实现多种欺诈风险的排查,有效识别团伙欺诈、车辆欺诈、渠道欺诈、个人信用欺诈等。在贷后阶段,基于物联网、车联网与GPS硬件,通过算法搭建模型,实时监测车辆轨迹,对异常情况进行分析及预警,实现贷后风控的智能化管理,杜绝不良资产。

  目前,泛钛客科技已成功为多家银行、汽车金融公司、融资租赁公司搭建汽车金融数字化解决方案,在欺诈识别、智能运营、产品创新方面表现亮眼。通过数字化、标准化流程将风险前置,高效识别欺诈风险,最大程度的降低损失,助力汽车金融行业实现可持续发展,加快产业的数字化升级进程,让金融更智慧。

  7月14日,2021信息技术应用创新论坛在长沙开幕。湘江鲲鹏受邀参加本次论坛,于中央展区、湖湘特色展区分别展出国产自研的兆瀚系列PC机与服务器。湘江鲲鹏董事长李新宇重磅发布兆瀚系列产品。

Power by DedeCms